在瑞安塘河北路上，与周边普通的住宅房和店铺相比，华峰小额贷款股份有限公司（以下简称“华峰小贷”）格外显眼。在浙江的金融小贷版图中，华峰小贷无论是在资产规模、经营业绩、抑或抗风险能力等方面都显现出行业翘楚的迹象。从2008年至2024年，经过16年的发展后，华峰小贷托举出不少令人瞩目的成果，探索性成效不断显现，形成了立足社区、乡镇，以满足大众创业资金需求为市场定位，坚持网点延伸和产品创新并重，着力打造集小额信贷、特色创新业务于一体的社区型综合金融服务组织的经营模式。

据了解，2011年5月，华峰小额率先于瑞安西部山区设立小贷分支——湖岭支农服务站，2012至2014年间又相继增设了7家支小服务站。2017年，该公司战略性地对原有服务网点进行优化整合，将8家网点精简为3家，增强辐射范围，提升业务水平；同年，该公司上海办事处成立，专为温籍客户提供房产二次抵押等便捷服务。2022年10月，获温州市金融办批准，华峰小贷在温州市全域开展业务。截至今年11月，华峰小贷累计发放贷款69092笔，金额695亿元，其中投向“三农”及中小微企业贷款618亿元，累计缴纳税款6.81亿元，实现累计净利润13.69亿元。

从城市到农村，服务下沉基层

2008年，中国人民银行和银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布，小额贷款公司作为一种新型的金融组织，第一次向民资打开了大门。温州作为中国民间资本最为活跃之地，迎来了第一批参与者。同年11月，华峰小贷应运而生，成为了瑞安第一个“吃螃蟹的人”。

温州是中国民营经济的发祥地，小微企业是温州经济的重要组成部分，也是温州产业链配套载体和创业创新主体。多年来，小微企业的资金需求一直十分旺盛。

今年4月，在瑞安经营着一家家用电器公司的戴先生面临着公司流动性资金紧缺的难题。据介绍，其公司主营燃气灶、空调和热水器等家用电器的批发与零售业务，因业务逐步增长，需扩大营业规模，但却遇到了约80万元的资金短缺问题。

“戴先生先向商业银行申请了贷款，但因为某些原因，贷款申请未能获批。”华峰小贷相关工作人员介绍，接到戴先生贷款申请后，他们立即行动，当天对戴先生提供的房产抵押物进行了实地考察，并参考周边房产中介的专业意见，最终评估该房产价值约为170万元。同时，华峰小贷的团队还考察了戴先生现有的经营场所和新装修的店面，核实公司年营业额约100万元，并有稳定的流水记录等重要信息。

经过综合评估，华峰小贷立即协助戴先生办理了不动产抵押登记。第二天，拿到不动产抵押登记证后，该公司立即给戴先生公司发放了80万元的贷款，并专门制定了较低的利率和灵活的还款计划。

戴先生的借贷是华峰小贷践行“小机构、小客户、小贷款”定位的一个缩影。“作为信贷市场分工细化的产物，不以挣快钱为目的，坚持差异化经营的战略路径，扎根‘小’领域，积极与小微群体构建紧密的合作联盟，在服务小客户的过程中实现自身的大发展。”华峰小贷董事长翁奕峰表示，事实证明，原本被金融机构“拒之门外”的小微客户真切地享受到了优质且贴心的金融服务。

谋求多元发展，构建风控体系

客户是小额信贷的基础，其核心则是风控。在风险防控方面，华峰小贷构建了一套严谨且高效的体系——“两条线三到位”，即总部经理室与部门、部门的客户经理与部门经理“两条线”分别独立调查，“三到位”即基于实地调查到位，征信的数据分析、企业财务情况等财务分析以及外围调查的非财务分析要到位，主要考量申请人的生产现状、资产、现金流、人品，以及有无乱借款的行为等。“我们会考察客户是否属于信用相对比较好的，在贷后风控上，公司也会提前提醒客户还款。”翁奕峰说，对于主要提供保证和信用贷款的小贷公司而言，申请人的信用评估至关重要。

今年8月，国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》（征求意见稿），正式向社会公开征求意见。该征求意见稿明确，小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散原则，发挥灵活、便捷优势，践行普惠金融理念，主要服务小微企业、农户和个人消费者等群体，促进扩大消费，支持实体经济发展。

2021年1月，华峰小贷作为全国首家参与并完成技术产权证券化的小贷公司，参与了“兴业圆融—温州技术产权资产支持专项计划”，该计划在深圳证券交易所正式挂牌转让。作为温州建设国家自主创新示范区过程中的重大改革创新举措，技术产权证券化试点工作由温州市科技局牵头，联合温州市财政局、温州市金融工作服务中心和有关机构、专业团队共同编制试点工作方案和专项计划，采用金融工具创新、财政资金补贴、科技企业无形资产评估授信的形式，设计出一条能解决科技型企业融资的新路径。

“华峰小贷被选定为原始权益人，代表着监管部门对华峰小贷合规经营以及服务能力的认可。回顾十六年历程，我们一直坚守初心，扎根基层，不断创新服务模式，为小微企业和农户等群体提供更加优质、高效的金融服务，为实体经济的发展贡献力量。”翁奕峰说。

瑞安市金融工作服务中心相关负责人表示，华峰小贷的故事，是温州民营经济和小微企业发展的一个缩影，从城市到农村，从传统的信贷服务到技术产权证券化的创新尝试，华峰小贷始终走在服务小微企业和个体经营者的最前线，用实际行动诠释了“一直在路上”的奋斗精神。

（转自天瑞地安 记者 张彤瑶 通讯员 王磊 编辑 郑琼琼 责编 陈异俗）