来源：中国小微金融网
2014年1月7日，在第四届中国小额信贷机构联席会年会上，中国小额信贷机构联席会会长、国家开发银行原副行长刘克崮先生，针对会议主题“小微金融富民强国”作了演讲，以下为演讲主要内容：
我觉得重庆已经创造了中国特色多层次，多元金融市场体系，并且也创造中国特色的小微金融体系的典范之一，重庆这种模式已经基本形成。
下面我谈谈我的三点意见：第一针对小贷公司、各类小贷机构说一点意见；第二针对我们着手发展起来的小贷行业组织说几条意见；第三希望我们全国30各个省市组自治区的领导，能够学习重庆领导的精神学习重庆已经创造的一些实践。当然也包括我们其他许多做得不错的一些省市领导和地区的经验思想。我也给中央有关部门说一点意见，十八届三中全会与小微企业的建设，十八届三中全会明确提出来，完善金融体系，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。下面一点，完善金融监管协调机制，界定中央和地方监管职责和风险责任，我认为这是中央大文件中第一次正式地把中国的金融监管一部分职能交给地方政府。在加强金融基础设施建设，保证金融市场安全高效运营，联席会要按照十八届三中全会的精神，在小微金融的整体框架下安排并推动。
我们做这个小微金融队伍就一个目标，我们对应小企业、微企业、个体户和农民。数百万的小企业，上千万的微企业，4—5千万的个体户，我们要为他们服务。在为他们服务过程中，发展我们自己，发展我们的企业规模，在我们这两件事的工作中思考推动建立中国特色的小微企业。三个资助，两个支持，第一资助必须要有数量众多的草根金融，服务于草根的机构，不是由大城市的机构去穿草鞋，而是源于草根的人去穿草鞋。第二创新金融产品，这个不多说，第三就是分层差异化，金融就是你的钱给我用，必须有风险。数量众多的小微金融去给数量更多的企业，这种必须有风险的。小贷公司在“大银行支持三农、小微企业”，“大银行的服务对象在下沉、他们的贷款比例在下沉”，同时互联网金融在兴起，在这样的挑战下，这个时候所有的小贷机构要思考你的定位。
服务小微扎根基层，商业持续，普惠大众。左边是我们现在的机构，大众企业数十万，个体户4千多万，还有没有登记的个体户大约2千万左右，我们现在的金融放贷能力，给政府平台放贷能力是很强的，给中企业还可以，对小微、农民、农村放贷能力十分弱。我们的放款能力是倒金字塔，小微金融约等于草根金融。
希望通过我们把金融分层次，金融机构分层次，监管分层次，把小微金融做大。方向要抓住所有的机构，往基层走，扎根基层、区县。也要靠政府的支持，低成本高效率。这里有一个敏感的问题，我觉得我们很多机构现在拿政府的补助很难拿到，希望政府各级和行业协会把这件事做起来，在各类金融的统计里，就能很清晰的看出来你最底下的放款层次是哪些。数千万就是中金融机构对中企业，数十万就是民营机构对民营企业，十万就是微金融机构对个体户和农户，数千就是微金融机构对贫困地区的放款。
图表中最高是北京银行他们放的小微金融贷款2100万，第二是光大银行、农业银行、中信银行，这就是大中银行他们放的小微金融1300万，建设银行小额部分，华夏的小贷部分，都是低于1200万，再往下普法、开心贷（音），普法是400万，开心贷140万，主要是放的农村里的专业户。重庆的农商行70万，再往下民生银行30万，再往下就是7万，黄市长刚才说的信贷的不良率很巧合0.27，新增就业和东部过来的人，这种人放一万，我们在座的为穷人专门提供帮助的人机构是高尚的机构和高尚的事业，中国扶贫基金会下属就是专门为贫困县，最贫困的人群放款。笔均6千多，2005年我跟他们合作，那时候他们放的是四千。
第二个就是技术地位，找到你的定位，你是放千万，数百，数千？第一比肩金融，第二熟人的信用，第三是现场调查，个人信贷，不看抵押。第四就是网络上纯粹的大数据，我觉得小贷公司要判断你的对象是什么？要判断你服务这个对象采用的技术是什么，小微小的服务，而用抵押担保适不适合？结论就是做小，我们要往下沉，把百万往数十万沉，要往******，无担保以个人和企业信用为主，当然有抵押，有担保更好。要学习利用互联网的方式。
我们要加快小微金融行业自律组织的建设，大量的小微爬在地上为草根阶层服务，不断的创新，要靠我们新兴社会小金融自律组织来承担社会责任。我们的需求小贷规模机构大规模发展，中国小微行业组织的建设。中国小贷机构联席会定位：行业自律，政府纽带，服务平台。
第三建设中央和地方双层监管体系，总的思路中国层次太多了，差异太明显了，地方管小微，中央管全国，地方管区域。只要在区域里做细了，很熟悉知道它的底细就好管。这里面的关键就是挂牌，政府批了，所以小贷公司我认为在中国中长期内，中长期内它只贷不存，他出了事自己的钱没了。小贷公司大量把钱投到房地产，我去看了，没有，小贷公司没有把钱投到房地产，小贷公司的老板以个人名义在他的朋友圈里投了房地产，这种事政府不用管。中央指导地方落实，我觉得很重要，不要制定事无巨细的管理规则，一个大的方针，给一些标准的框架，给地方政府留下空间，因地制宜，地方再制定实施细则。要分布实施，先从非存款类开始，全部由地方来做，再进入一些社区银行再到小商行。配套进行有几项，加上那几个配套，我认为政府监管毫无问题，严格的准入，现在很多金融办审批，我借鉴辽宁的经验，他们已经关闭了20多个。要建立规范的统一制度，在总结江苏金融平台基础上，复制这种模式，当然也可以有其他的更好的经验吸收融合。逐步再把融资担保、典当装进来，建立小微机构的评级系统，再建立全国的省市各级小微行业组织，最后要支持央行扩大它的征信系统。 |
